养老保险该不该交,身体不好灵活就业养老保险该不该交
huangp1489时间2025-02-16 20:32:20分类养老保险浏览14
30岁买养老保险划算不？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，30岁买养老保险当然是比较划算的，因为30岁尚处于一个比较年轻的年龄，那么就算是作为女性来讲，在30岁来购买自己养老保险的待遇，那么至少可以让自己获得累计缴费年限20年以上，这样的话将来也可以获得一个更多养老金的待遇。
对于我们购买养老保险的年龄，实际上自己的年龄越小对于自己来说是越好的，因为这样的话累计缴费年限就会越长，那么将来养老金的待遇就会越高，所以说30岁这样一个年龄购买养老保险肯定是划算的，不过一般情况下只要自己参加工作，那么所在的工作单位都会给自己交纳一份社保的待遇。这个社保的待遇是根据自己的工作年限来决定的，你工作了10年，比方说你从20岁就开始工作，那么你就拥有了10年的一个年限。
或者说你从30岁才开始工作，那么很明显，你比起20岁工作年限的个人来说，自己会少10年的累计缴费年限，那么将来很有可能自己养老金的待遇也是会有所偏差的，所以说参保年龄越小对于自己来说意味着是越具备优势的，当然我们从30岁开始，如果初始建立自己的社保账户还是不玩的，因为毕竟还是处于一个比较年轻的年龄，那么至少作为男性来讲，也是在30年以后才能退休，所以说还能够保证拥有一个较长养老金的待遇。
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养老保险到底有没有用？
相应回复你的几点哈：
1、永远不要这么去想自己的身体能领几年，人活着钱没了才是一件极其痛苦的事情，延迟退休不是没有道理，如果人均寿命不到70岁，怎么可能会延迟？保证领取几年且不说，但是个人交的部分是可以继承的，所以不要为此考虑得失。
2、目前确实是存在着年轻人的养老金养着老人这样的现状，但是国家通过很多方式在加大养老金储备，养老年每年在涨就是个很好的证明。
3、这个理由本身就和第二个矛盾了，你担心交了钱国家不给你养老，又想着国家发展好了不会不管你，就不交钱，怎么那么随意呢？最起码80后不用想这个事情了，养老还是靠自己，如果连基础的社保养老保险都不交，那就只能自己通过储蓄的方式去准备养老了。
靠人不如靠己，养老的问题国家也只是承担了基础，要想高品质的养老生活，不仅要交社保，还要通过储蓄、商业养老金等方式准备自己的养老，不要等自己无法劳动的时刻才后悔没有为漫长的老年生活做准备。
如果想在退休之后享受养老金待遇，男女性职工至少得缴满15年的社保。总体来说社保养老金遵循多缴多得的政策，缴得越多、越久，退休时每个月拿的钱也就最多。
但一个重要的问题是，我国的养老金替代率相比起发达国家来说并不高。有人问，替代率是个啥？总体来说就是以后你每月的养老金能顶替你目前工资的多少。这个公式实在是太复杂了，我们没想着来给你上课，直接给你一个结果：
根据这个公式去计算，如果你一个月入2万，工作35年都缴纳养老金，那么你退休的时候可以获得139个月的养老金。每个月可以获得个人账户4834，统筹账户1750，总共6584的养老金。
也就是说我们退休之后，她只能获得工作时工资的3分之一，目前发达国家替代率在70%左右，我国则是50%或以下。那么很明显，国家养老金的确占了我们退休后收入的很大一部分，但是不足以维持我们在工作时候的生活水平。如果不想退休后生活水平降低，那么其他的投资就要走起来！
所以我们看到了，也许你现在的工资并不低，但是以后的社会养老金虽然不少，只能保证基本生活，没办法支撑我们的***、医疗需求，属于中级补缺；在房屋、基金等金融上的投资可以补全一部分的养老缺口，但需要资金较多，属于高级补缺。
除了中、高级别的养老金之外，商业养老保险拥有周期长、收益稳妥的特点，所以可以很好补上底层的养老缺口。现在目前针对养老的保险主要有两类：
年金保险
年金保险可以覆盖社会养老金的对生活费用支撑不足的部分，但是产品种类有很多，很容易让人眼花缭乱，主要有传统型年金保险、分红型年金险、万能型年金险等。购买的时候主要考虑一下几点：
1. 优先选择能拿确定利益的产品
相比起分红，我们能获得多少的养老金更重要，所以在购置产品的时候，要注意我们能获得的100%确定的利益的部分，比如说如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等。所以相比起不稳定，风险较高的分红年金，传统型的年金有利益完全确定的优点，所以更推荐大家优先购置。
2. 慎选即缴即领型年金保险产品
有的年金保险是投保后即可每年领取（专业上称之为即期年金），有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取（专业上称之为延期年金）。
年金产品一般领取时间集中在50、55、60、65岁这个阶段，但是即缴即领型年金因为积累资金的时间不足，产品现金价值一般不高，需要很久才可以返本。
3. 是否可终身/长时间领取
年金险是为了解决我们退休后的几十年的生活问题，我们当然希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品是我们可以重点考虑的一个因素。
保障型保险
除了生活和***的花销，退休后的医疗花销要考虑到。年金保险一般只保障身故，所以在医疗的部分需要其他保险来不起。
年纪越大，医疗需求会变得越来越大，可以投的保险也越来越少，所以今早给自己投长期的保险能够尽早得到保障。
根据自己的需要，可以选择重疾险、意外险、医疗险都是可以提前投的险种。但是这些险种的一般受保年龄都是在45-65岁之前不等，所以要尽早投保。
写在最后
社会养老金是一切的基础，保证我们基本生活的花费；保险投资周期长、收益稳定，可以补贴我们在生活、***、医疗中的花费；房屋、基金投资需要投入一定量资金，门槛高。只要这些层级的养老投资、保障提前做到位，才能够保证我们的生活水平保持在退休前的水平。
当我们还年轻时，认为老年离我们很遥远。不在乎以后的事，一切都无所畏惧。漫不经心不做谋划，不知不觉当中，老之将至，看到有远见者规划好了的晚年人生安排，除了羡慕以外，也痛悔自己一路走来的轻率。那些从早打点晚景的人，从此就有了一份安稳和从容！
实例为证，早在上世纪八十年代，我身边同事的家属都可选择购买养老保险的机会，由于开展这项工作具前瞻性，有一定示范作用，故先行实惠。但观望踌躇多，认为老年还早呢还有一二十年，买这个不如存钱呢。也有眼光超前的看到了前景毫不犹豫出手购买的，事后也曾受到一些嘲讽。
时间过的快，转眼到了兑付的时间，这些当初花小钱购买的养保合同带给当事人不错的收益。令当初错失机会的人懊悔不已。
相信您对国家退休政策也了解不少，其实养老年金险的本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，然后到约定的年限再从保险公司按年领钱。现在人的平均寿命都在延长，但是如果年轻时财富积累不够，我们未来很有可能就会出现活得太久钱不够花的窘境。我本人是不指望国家来养老的，因为未来的事充满了不确定性，国家养老到底能支撑多少不好说，如果我们想要把握主动性就只能靠自己来进行应对，将家庭财务做[_a***_]的规划，为自己的未来准备一个体面的晚年，买年金有4个好处，
一是能提供与生命等长的现金流，你的寿命越长领到的养老金越多，年金险发挥的保障功能就越大，这也是我们对抗长命养老的一个有效手段。
二是能强制储蓄，像一些消费习惯不太好的朋友，不擅长投资的朋友，最好能把一部分钱存起来，避免要用钱的时候啥也没有。
三是锁定收益，对抗市场利率下行的风险，尤其在现在这个市场环境下，余额宝都只剩2.3%的收益了，年金险却能按照一个既定的收益长期复利增长，优势还是比较明显的。
四是绝对安全，现在P2P不断暴雷，各种第三方理财平台频繁出事，银行还打破了刚性兑付，感觉都不太靠谱。但是年金可以100%保证安全，只要把收益写进保险条款，不管未来经济如何，保险公司都必须按照合同约定的收益进行给付，那是白纸黑字银保监会监管下的踏踏实实的利益保证。
养老保险肯定是有用的，至于你担心的几个问题，我说说我的看法。
第一，担心延迟到65岁退休，自己领不了多少年养老金，是不是不划算。
首先，目前国内还是60岁退休，即便延迟退休到65岁，很多国家其实早就是65岁退休。比如日本，正在研究进一步提高到70岁退休。还有瑞士这样的高***国家，也是65岁退休。
随着生活条件，医疗条件等改善，人类的平均寿命也会提高。比如中国，1***5年的时候平均寿命只有65岁左右，1990年增加到了68岁左右，30年后的今天，2020年的人均预期寿命达到了77岁。所以，等到80后退休，也就是二三十年后，人均寿命肯定会比现在更高。
所以，这个方面的担心其实没有太多必要。
第二，政策的不确定性，担心养老金不够用。
这方面是有可能，但是这是国家层面要解决的问题。延迟退休的目的之一，就是为了解决养老金不足的问题。当然还有其它的解决方式。但是总的来说，养老金不足虽然会面临问题，但是这不是我们需要过于担心的问题，国家层面会想办法。
为了降低未来养老金政策的不确定性，现在国家层面也在提倡通过商业养老保险、养老目标基金等个人养老金储备方式，来补充养老金。所以，更合理的方案，是通过社保养老金解决基本养老需求，再通过商业养老金、养老目标基金等个人养老金储备渠道，提高养老金水平。
第三，国家保障制度完善，即便不交，国家也不会不管你。
这个想法真是“很傻很天真”。这跟不劳而获没有区别。
说实话，如果到时候你真的流落街头，吃不上饭，我相信国家肯定不会不管你。
但是这种情况下，国家即便管你，你觉得能给你提供什么水平的保障。凭什么别人交了保险的，要跟你享受同样等级的待遇，这是不可能的。
就好像，现在即便没有失业保险，没有社保，国家也会给你低保，但是，你愿意靠吃低保过活吗。说白了，这个社会，如果只是不想饿死，太容易了。但是要活得有品质，却不容易。
如果我们自己都不支持缴纳养老保险，国家的社会***制度又怎么可能完善得起来。
所以，你所担心的这些问题，大可不必。只是在社保养老之外，还应该有更多的养老金储备，这倒是必须的。
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