养老保险有没有必要买,养老保险有没有必要买吗
huangp1489时间2024-09-11 03:37:58分类养老保险浏览3
养老保险到底有没有用？
如果想在退休之后享受养老金待遇，男女性职工至少得缴满15年的社保。总体来说社保养老金遵循多缴多得的政策，缴得越多、越久，退休时每个月拿的钱也就最多。
但一个重要的问题是，我国的养老金替代率相比起发达国家来说并不高。有人问，替代率是个啥？总体来说就是以后你每月的养老金能顶替你目前工资的多少。这个公式实在是太复杂了，我们没想着来给你上课，直接给你一个结果：
根据这个公式去计算，如果你一个月入2万，工作35年都缴纳养老金，那么你退休的时候可以获得139个月的养老金。每个月可以获得个人账户4834，统筹账户1750，总共6584的养老金。
也就是说我们退休之后，她只能获得工作时工资的3分之一，目前发达国家替代率在70%左右，我国则是50%或以下。那么很明显，国家养老金的确占了我们退休后收入的很大一部分，但是不足以维持我们在工作时候的生活水平。如果不想退休后生活水平降低，那么其他的投资就要走起来！
所以我们看到了，也许你现在的工资并不低，但是以后的社会养老金虽然不少，只能保证基本生活，没办法支撑我们的***、医疗需求，属于中级补缺；在房屋、基金等金融上的投资可以补全一部分的养老缺口，但需要资金较多，属于高级补缺。
除了中、高级别的养老金之外，商业养老保险拥有周期长、收益稳妥的特点，所以可以很好补上底层的养老缺口。现在目前针对养老的保险主要有两类：
年金保险
年金保险可以覆盖社会养老金的对生活费用支撑不足的部分，但是产品种类有很多，很容易让人眼花缭乱，主要有传统型年金保险、分红型年金险、万能型年金险等。购买的时候主要考虑一下几点：
1. 优先选择能拿确定利益的产品
相比起分红，我们能获得多少的养老金更重要，所以在购置产品的时候，要注意我们能获得的100%确定的利益的部分，比如说如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等。所以相比起不稳定，风险较高的分红年金，传统型的年金有利益完全确定的优点，所以更推荐大家优先购置。
2. 慎选即缴即领型年金保险产品
有的年金保险是投保后即可每年领取（专业上称之为即期年金），有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取（专业上称之为延期年金）。
年金产品一般领取时间集中在50、55、60、65岁这个阶段，但是即缴即领型年金因为积累资金的时间不足，产品现金价值一般不高，需要很久才可以返本。
3. 是否可终身/长时间领取
年金险是为了解决我们退休后的几十年的生活问题，我们当然希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品是我们可以重点考虑的一个因素。
保障型保险
除了生活和***的花销，退休后的医疗花销要考虑到。年金保险一般只保障身故，所以在医疗的部分需要其他保险来不起。
年纪越大，医疗需求会变得越来越大，可以投的保险也越来越少，所以今早给自己投长期的保险能够尽早得到保障。
根据自己的需要，可以选择重疾险、意外险、医疗险都是可以提前投的险种。但是这些险种的一般受保年龄都是在45-65岁之前不等，所以要尽早投保。
写在最后
社会养老金是一切的基础，保证我们基本生活的花费；保险投资周期长、收益稳定，可以补贴我们在生活、***、医疗中的花费；房屋、基金投资需要投入一定量资金，门槛高。只要这些层级的养老投资、保障提前做到位，才能够保证我们的生活水平保持在退休前的水平。
养老保险肯定是有用的，至于你担心的几个问题，我说说我的看法。
第一，担心延迟到65岁退休，自己领不了多少年养老金，是不是不划算。
首先，目前国内还是60岁退休，即便延迟退休到65岁，很多国家其实早就是65岁退休。比如日本，正在研究进一步提高到70岁退休。还有瑞士这样的高***国家，也是65岁退休。
随着生活条件，医疗条件等改善，人类的平均寿命也会提高。比如中国，1***5年的时候平均寿命只有65岁左右，1990年增加到了68岁左右，30年后的今天，2020年的人均预期寿命达到了77岁。所以，等到80后退休，也就是二三十年后，人均寿命肯定会比现在更高。
第二，政策的不确定性，担心养老金不够用。
这方面是有可能，但是这是国家层面要解决的问题。延迟退休的目的之一，就是为了解决养老金不足的问题。当然还有其它的解决方式。但是总的来说，养老金不足虽然会面临问题，但是这不是我们需要过于担心的问题，国家层面会想办法。
为了降低未来养老金政策的不确定性，现在国家层面也在提倡通过商业养老保险、养老目标基金等个人养老金储备方式，来补充养老金。所以，更合理的方案，是通过社保养老金解决基本养老需求，再通过商业养老金、养老目标基金等个人养老金储备渠道，提高养老金水平。
第三，国家保障制度完善，即便不交，国家也不会不管你。
这个想法真是“很傻很天真”。这跟不劳而获没有区别。
说实话，如果到时候你真的流落街头，吃不上饭，我相信国家肯定不会不管你。
但是这种情况下，国家即便管你，你觉得能给你提供什么水平的保障。凭什么别人交了保险的，要跟你享受同样等级的待遇，这是不可能的。
就好像，现在即便没有失业保险，没有社保，国家也会给你低保，但是，你愿意靠吃低保过活吗。说白了，这个社会，如果只是不想饿死，太容易了。但是要活得有品质，却不容易。
如果我们自己都不支持缴纳养老保险，国家的社会***制度又怎么可能完善得起来。
所以，你所担心的这些问题，大可不必。只是在社保养老之外，还应该有更多的养老金储备，这倒是必须的。
养老金的领取数额不是一成不变的。
社会平均工资增长，养老金也会随着一起增长。
从过去的十几年时间来看，养老金的增长幅度大概在8%左右，虽然近两年的增幅有所放缓，但仍维持在涨幅5%的水平。
这个涨幅，真的不低，更是远远超过了银行一年期定存的水平。
养老金的这个收益，可能比很多人的投资收益还多。
养老金是有国家信用背书的，如果连国家养老金都领不到了，那其他金融产品，可能也不行了。
所以啊，怕什么？怕什么养老金制度***？怕什么现在交了以后领不到的？
别怕别怕哈~
文文大保贝儿觉得，对于咱们这代人来说，“延迟退休”肯定是必然的趋势。
如果想要解决退休后的养老问题，仅仅依靠国家的养老保险，可能也是不够的。
需要进行多方考虑。
文文大保贝儿是一个从小就有“养老焦虑”的人。
养老的本质，是“财务规划”的问题，我们都没有办法，通过单一的方法就能一劳永逸地解决问题。
盲目的迷信“社保养老”或者“商业保险养老”，都是不够理性的。
无论是商业保险，还是养老保险，都是解决我们问题的工具而已，不能厚此薄彼，并没有好坏之分。
对于养老的问题，不管你是怎么考虑的，都可以看看文文大保贝儿的三个小建议：
①合理算计：明确自己到底想拥有什么样的退休生活，估算一下大致需要的生活费、医疗费、休闲***费用等等。
②投资组合：理财目标是通过投资组合来实现的，我们可以通过国家养老险、商业养老险、房租收入、银行利息、股票债券等来共同完成我们的养老储蓄问题。
③考虑通货膨胀：正视通货膨胀的影响，现在看起来够用的钱，也要考虑到是否20年之后还够用。
我是文文大保贝儿，90后中年美少女壮士，个人寿险规划师，脚后跟部保险博主，全网最穷理财博主。
当我们还年轻时，认为老年离我们很遥远。不在乎以后的事，一切都无所畏惧。漫不经心不做谋划，不知不觉当中，老之将至，看到有远见者规划好了的晚年人生安排，除了羡慕以外，也痛悔自己一路走来的轻率。那些从早打点晚景的人，从此就有了一份安稳和从容！
实例为证，早在上世纪八十年代，我身边同事的家属都可选择购买养老保险的机会，由于开展这项工作具前瞻性，有一定示范作用，故[_a***_]实惠。但观望踌躇多，认为老年还早呢还有一二十年，买这个不如存钱呢。也有眼光超前的看到了前景毫不犹豫出手购买的，事后也曾受到一些嘲讽。
时间过的快，转眼到了兑付的时间，这些当初花小钱购买的养保合同带给当事人不错的收益。令当初错失机会的人懊悔不已。
相应回复你的几点哈：
1、永远不要这么去想自己的身体能领几年，人活着钱没了才是一件极其痛苦的事情，延迟退休不是没有道理，如果人均寿命不到70岁，怎么可能会延迟？保证领取几年且不说，但是个人交的部分是可以继承的，所以不要为此考虑得失。
2、目前确实是存在着年轻人的养老金养着老人这样的现状，但是国家通过很多方式在加大养老金储备，养老年每年在涨就是个很好的证明。
3、这个理由本身就和第二个矛盾了，你担心交了钱国家不给你养老，又想着国家发展好了不会不管你，就不交钱，怎么那么随意呢？最起码80后不用想这个事情了，养老还是靠自己，如果连基础的社保养老保险都不交，那就只能自己通过储蓄的方式去准备养老了。
靠人不如靠己，养老的问题国家也只是承担了基础，要想高品质的养老生活，不仅要交社保，还要通过储蓄、商业养老金等方式准备自己的养老，不要等自己无法劳动的时刻才后悔没有为漫长的老年生活做准备。
养老保险该不该交？
养老保险有必要买，养老保险之所以叫养老保险，就是为自己的老年生活做打算。作为社会属性的人类，年轻的时候我们有劳动能力，养育孩子，但是如果年龄大了，失去了劳动能力，这个时候就无法创造财富，而如果时时都需要向孩子伸手要钱，就显得很被动了，倒不是说自己的孩子不孝顺，而是自己有钱，生活更方便一些。
养老保险该不该交？
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1、限制低，买房要好眼光，要够有钱，才能买到能增值的房产，而社保毫无门槛。
2、费用低，社保的缴费相对于买房可低太多了，手头的钱当然先满足社保。
3、风险低、作为普通人，我们的风险承受能力是很弱的，而社保有国家做背景，安全。
4、回报高，钱贬值的这么快，存钱就是亏钱。而养老金会随着社会收入逐年上涨，一直发放到终老，不能发财但至少吃喝不愁。
5、最重要的，大家看看身边的老人，坐吃山空和有工资越老赚钱越多，在心态上是截然不同的。
所以说，对于普通人，我们没有特别好的投资渠道和头脑，房价走势我们也看不明确，存钱又明知会贬值，社保最靠谱。
对于这个问题，很多人都是有自己的见解的，有些人认为应该缴纳，因为那是自己下半生的保障，有些人却不想缴纳，因为投入往往超出了回报，因此很为难。
养老保险，全称叫社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险一般分为个人直接缴纳和个人加单位缴纳。如果是有单位的人员，是必须要缴纳社会保险的，因为那是单位的个人的义务，是强制性要参保的。
如果是个人的话，建议最好还是要缴纳，尽管个人参保是釆取自愿的。个人加单位的缴纳方式是个人需要缴纳8%，剩余20%由用人单位进行缴纳。个人直接缴纳则需要个人全部承担28%，并且只有8%的金额属于你自己的，其余的都进入了统筹账户中。
举例说明: 小王25岁开始工作，40年后65岁退休，那么养老金的计发月数为101，每年按100%的基数缴费，那么平均缴费基数为1。***设他退休时上年度的社会平均工资为9800元\缴费工资也是9800元、个人账户内累什储存额220000元，
那么他的基础养老金=(9800+9800)÷2x40x1%=3920元;
个人账户养老金=220000÷101=2178.22元;
基本养老金=3920+2178.22=6098.22元。
这样，小王40年后退休时每月可领取的基本养老金为6098.22元。
通过上述例子可以得出一个结论，你缴纳的越多相应最后拿到的养老金也越多。因此可以看出，无论是通过企业+个人的方式缴纳社保，还是以自己全额的方式缴纳社保，都是缴纳得越多，领取的也越多，都是很划算的。换句话来说就是，养老保险都是值得去缴纳的。
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