重大医疗保险-重大医疗保险一年多少钱
huangp1489时间2024-09-06 14:51:32分类医疗保险浏览5
重大医疗保险手机怎么交？
微信缴费：打开微信，进入“支付”界面，选择“生活缴费”，然后选择所在城市，进行身份认证后，选择医保服务进行缴费。
支付宝缴费：打开支付宝，找到“社保服务”模块，绑定个人信息后，选择“医保服务”，再选择“居民医保缴费”，然后选择缴费方式进行缴费。
银行app缴费：在特定的手机银行***上，找到“社保”模块，选择缴费地区、缴费单位，然后进行缴费。以中国银行为例，登录中国银行手机银行，点击生活模块，选择生活缴费功能，再选择综合缴费功能，然后选择医保，输入个人信息并选择银行卡进行缴费。
请注意，具体的缴费流程和界面可能会因不同的***和地区而有所差异。在缴费过程中，请确保提供准确的个人信息，并选择正确的缴费地区和单位。如果遇到问题，可以联系相关机构或咨询客服获取帮助。
另外，手机缴费确实方便，但如果不熟悉手机操作，可以由他人代缴，只需提供参保人身份证号，任何人都可以代为缴纳。无论哪种方式，都请确保按时缴纳医疗保险，以保障个人的医疗保障权益。
保险合同中的“重度”和“重大”的区别是什么？
重大疾病保险这个大家很熟悉，至于“重度”这词还是比较新鲜的，重大疾病赔付是有理赔标准的，比如达到疾病某种状态，或者必须手术后才能给付。重度应该是对疾病程度的一种要求，在不了解事情本质前不好过度臆想。现在的商业保险公司通常是，只要达到赔付标准，都是抢着理赔的。
保险很喜欢咬文嚼字，玩文字游戏，因为他就是靠这个赚钱的。所以买保险之前一定要仔细阅读保险条款，尤其是关键性字眼，很容易让人产生混淆。其实对于这些字眼，按照字面上的意思理解就好。比如说重大疾病，说的是很大很难医治的疾病，比较笼统，概括性很大；而重度指的是严重程度，说明已经很严重很难控制了，有很强的针对性。如果保险合同说的是重度而不是重大，那就是说即使得了重大疾病（哪怕是癌症），保险公司也可以以达不到重度的条件（理赔的级数）而耍赖不理陪。这是医疗保险中很常见的陷阱。
保险合同中对重大疾病是有明确的定义，需要参考保险合同中的内容。
这个也是为了杜绝类似这样的***的发生。
不同公司的重疾疾病保险内所承保的重大疾病也是有不同的，所以只能是看合同内的相关说说明。并且有些日常的说法和医学上的定义是有出入的，只有做好说明才可能做界定。
其实100%的人在购买重大疾病保险前，根本不可能预知今后的自已会是什么原因去保险公司理赔，也不可能预知得的病种会不会是理赔范围，所有保险公司的险种都大同小异，是中国保监会批备才能开卖的。只有在发生风险后再细细推敲吧，怎样才能找公司赔钱吧。
买重大疾病保险，究竟要买什么？
最近接二连三有客户理赔重疾险，好几个投保才1-2年，大白都挺感慨的，一欣慰自己工作有些价值，二想再啰嗦下保险要早买，买了，才能拿30万、50万赔偿金，没买，就啥都没有。先上车，有个保障最重要。
对于想买重疾险的朋友，大白今天也带来了4月榜单，按不同预算做了归类。
授人与渔，大白还会详细说说如何挑选一款好重疾险，这样即便你想买的没在榜单里，也能帮助你判断它适不适合你。
内容会分6部分
- 重疾险保什么？怎么买不踩坑？
- 不到3000能买什么重疾险？
- 3000-5000买什么重疾险？
- 5000-7000买什么重疾险？
- 7000元以上买什么重疾险？
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重疾险保什么？
所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病。
不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；
给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。
数据来源：中国保险精算协会《重大疾病读本》（后台回复：读本，免费领）
但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。
医院外的费用，得靠重疾险。
因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会一次性把钱赔给我们，买50万赔50万。
这笔钱，不限制我们怎么花；
也因为重疾险赔钱爽快，所以它是四大人身险（意外险、医疗险、寿险、重疾险）中最贵的，一旦买错，退掉再重新买，不仅保费有损失，时间也耽误了，所以一开始我们就最好能掌握正确的挑选方法。
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重疾险怎么买不踩坑？
大白根据十多年保险从业经验，以及给上万个家庭制作方案的心得，归纳出一个超简单的原则，那就是：
(1)买重疾险：保额永远放第一
道理很简单，我们买重疾险，无非怕一场大病就把家人拖垮。
唯有保额够，赔的钱多，够治病保命，才能做到。
成人，大白建议保额至少买够30万，50万基础，一线城市、收入高，买到上百万也没问题。
孩子买重疾险便宜，保额50万起步。
不要觉得保额买够，保费压力会很大，现在很多重疾险，都有重疾额外赔。
即某个年龄前查出重疾，除了赔保额，保险公司会再多赔一笔钱给我们。
像达尔文5号焕新版，60岁前得重疾，额外赔80%保额。
买40万，实际赔72万，就能满足家庭责任最重期间的高保额要求，保费还不会太贵。
保额够了，再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。
至于返本、分红，普通工薪阶层，大白真不建议你们考虑，它们太占用保费，导致你能买到的保额很低（如下图）：
总保费8100，返本的保费比重疾保费还高
根据理赔报告，平安、国寿客户平均的重疾保额只有8万，而大白的客户，平均保额是20万。思路不对，会导致理赔时，赔偿金天差地别。
(2)保额买够了，重疾险就这么挑
如果保额买够了，你还纠结以下问题，也看看大白的建议。
①保长保短：看预算
预算够，当然建议一步到位保终身。
中国精算师协会最近发布了一份《重大疾病读本》（公众号后台回复：读本，免费领），里面就提到：
寿命越长，得重疾的概率就越趋近100%。
等于重疾险保越长，拿到赔偿的概率更高。
可，要是预算不够，那还是保额第一；
可以压缩保障时间，比如先保到70岁，后面收入涨了，再买终身的。
②轻症/中症：拉低理赔门槛，最好有
即使是癌症，也不是一天就能得的，它有一个[_a***_]恶化的过程，短则几年，长则十几年。
如果非要癌症这么严重，重疾险才赔，那拿到赔偿金不容易；
早期癌症，也给赔，才人性化，等于鼓励我们早发现早治疗。
这就是轻症、中症的作用，所以能保，尽量保上。
③单次赔or多次赔：看预算
重疾只赔1次，还是重疾能赔2、3次？
从给到我们的安全感看，肯定是多次赔，更好。
像大白好些个客户，2、30岁就查出癌症，
可现在癌症也不等于绝症，客户就很担心：
痊愈后，癌症复发怎么办？
6、70岁得其他大病，比如中风、心梗没得赔了，又怎么办？
而从保费看，多次赔要比单次赔贵30%-70%。
所以在“保额优先”的大原则下，单次or多次，还是看预算。
预算够，或是小朋友买（保费便宜，人生又长），可以考虑终身多次赔重疾险。
收入差一点，退而求其次，可以买癌症或心血管多次赔的。
从理赔报告看，无论男女，理赔最多的重疾，第一是癌症，紧随其后就是心脑血管疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞等）。
所以癌症二次赔、心脑血管二次赔，保障不如多次赔全面，但依然值得考虑，尤其是有家族病史的。
预算一般，自然就选单次赔的。
④身故：重疾险、定寿分开买更好
保终身的重疾险，如果身故赔保额，等于买了个必赔的产品（人总有一死）。
不会亏，就是价格贵点；不过，如果重疾先赔了，身故就不赔了。
所以大白更建议，重疾险、寿险分开买；
这样得大病，比如癌症，重疾险先赔一笔钱；要是癌症没治好，人去了，寿险又能赔一笔钱。
即使身体状况，买不了重疾险，但寿险能买上，大白也建议买。
不少大病家庭，治到最后，还是人财两空，而损失掉的“财”，可以用寿险赔的身故金来弥补，这样至少病人离开时，不是带着对家人的愧疚之心走的。
挑选思路科普到这，如果你还不知道怎么买，
大白又准备了一张图，帮你节省挑选时间。
一句话总结：预算一般，就挑便宜实用的，先吃饱；预算充足，就挑保障全面的，吃好。
下面大白结合热门产品，具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。
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不到3000能买什么重疾险？
即经济基础型。
保障特点：优先保额，钱花在刀刃上
适合人群：
a.积蓄不多的朋友
b.保额没买够，需要再加保的
代表产品：达尔文5号焕新版/达尔文5号荣耀版
现在的重疾险太「大而全」，好比一杯奶茶，加了太多料，导致保费不便宜。
而经济基础型重疾险，等于只要奶茶。
能做到的不多，以下3款是佼佼者。
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