个人商业养老保险-个人商业养老保险推荐

1. 最划算的商业养老保险？
2. 商业养老保险到底值不值得买？

最划算的商业养老保险？

     目前市面上的商业养老保险，主要指的是储蓄型保险，分别是年金险和增额终身寿。

    年金险，就很适合用来养老，前期投入一笔钱，退休后可以每年领取一笔钱，活多久就能领多久。

     增额终身寿的交费金额、交费期限都是可以自由决定的，大家可以根据自己的需求投保。

商业养老保险到底值不值得买？

你好，这个问题很难说有没有必要，因为不了解你的实际情况。为什么呢？商业养老保险一方面跟你现在的具体情况有关，另一方面和你以后的生活愿景有关。主要有以下几个方面。

你现在的社保情况是什么样的？

想知道这个问题，就要看你现在的工作情况。在什么单位工作，月平均收入是多少，单位有没有给交社保，如果交社保的话，***用的社保基数是多少，这些都需要向单位里人事管理部门了解情况。

然后根据你所缴纳的养老保险计算出你退休以后每个月可以拿到的退休金，看那个金额能不能满足你退休以后的需求。如果不够，可以考虑商业养老保险来补充。

你现在手上持有的保单是什么情况？

主要指商业保险的保单。以前有没有投保过什么险种，保额是多少，年交保费是多少，家里其他人各自的保额和年交保费是多少，每年承担这些保费感觉怎么样，压力大不大？

重疾险医疗险和意外险这些作为基础保障是每个人每个家庭刚需必备险种。虽然说疾病意外是概率***而养老是必然***，但是概率***一旦发生就是必然。如果没有做好这方面的准备，即便有养老准备也会容易被挪作它用，得不偿失。所以如果打算做养老规划，最好先把基础保障做好。

如果再增加一份商业养老保险，是否会造成很大缴费压力？

结合你现在的工作收入和已有保单，如果再购买一份商业养老保险，你会不会觉得压力特别大？不要觉得还可以还凑合，一定要做到游刃有余。

因为除了单位给交的社保和自己手头已有的商业保险意外，还需要保留至少3-6个月的日常生活必需费用，以备不时之需。这是非常有必要的，因为今年由于疫情的原因，很多家庭已经入不敷出，甚至房贷断供，生活都没有着落，很多人无奈选择退保来维持家庭日常生活。以后要尽量避免这样的情况再出现。

你对退休以后的生活有什么愿景吗？

就是说退休以后你希望有一个什么样的生活状态，每个月有多少退休金才可以维持这样的生活状态。如果你现在缴纳的社保的养老保险不足以达到你希望的那个要求，并且工作收入不低可以做到富余，可以考虑入一份商业养老保险。不过，最好多方比较，寻找一份收益性灵活性都相对不错的产品，不要太盲目。

综上所述，买不买商业养老保险确实不是一件简简单单随随便便的事情，需要结合多方面的情况经过深思熟虑，然后做出不影响现在生活并且对将来也有利的决策。

最后送你一句话：保险很重要，但生活更重要。活在当下，看向未来。希望手机屏幕前的你们都能够明白。

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我做为一个“老保险”来说，可以明确地告诉你：没有任何必要！而做为一些似懂非懂、还自称专家的保险代理人来说，他会告诉你：非常有必要！所以，这就需要你自己把握了。但原则上来说，你听我的没有错！毕竟我在保险行业已经摸爬滚打了近20年，不但从事过外勤销售工作，而且，还做过内勤行政负责人的工作，同时，与保险总公司的负责人有过较多的沟通交流，多少知道一些保险公司的“内幕”，因此，你相信我说的话不会错！

商业养老保险产品，由商业保险公司“出品”。而商业保险公司成立的目的就是为了自己赚钱，有很浓厚的商业气息存在。在这种商业气息的“熏染”下，它不可能把大部分盈利都让给客户，况且，由于投资环境是在不断的变化当中，保险公司的投资也不一定年年盈利，一旦投资没有盈利，保险公司也不敢去印刷人民币，那么，它怎么能够给付你利益呢？

商业保险公司除了最早中国人寿有几款“伪养老保险”产品外，其他公司连“伪养老保险”产品也没有。而中国人寿的“伪养老保险”产品由于性价比极差而很难在市场上销售，因此，被迫停售了。

现在许多代理人口中的养老保险大多都属于分红保险、年金保险或“高现金价值”的终身寿险。年金保险或“高现金价值”的终身寿险相对于分红保险来说还算好一些，起码，可以确定收益，而分红保险的收益都是不确定的，因此，是一款“最不保险”的保险产品，依据我近20年的从业经历来看，凡是购买分红保险产品的客户大多都会骂娘。

但作为年金保险和“高现金价值”的终身寿险来说，虽然收益能够确定，但经过仔细算账后会发现：收益很低，没有意义。

说到这里我需要提醒你：有些代理人会给你整一个“利益演示表”，让你看到“养老保险”的未来利益有多么巨大。其实，这些代理人根本就不懂什么叫“精算***设”，根本就不懂这些数字都是“***定”出来的。因此，你切莫相信。除非你让代理人给你写一张“利益保证书”，如果到时候拿不到那么多的利益，而他愿意给你“补齐”之外。

好啦！不说那么多了。总而言之，别买什么商业养老保险。因为这种保险就是鸡肋。

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