养老保险有利息吗,个人养老保险有利息吗

1. 最后一年交的养老保险算利息吗？
2. 发现养老保险个人账户的一年期利息非常高难道是天上掉馅饼么？

最后一年交的养老保险算利息吗？

个人缴纳的社保五险一金中的养老金前一年底的累计金额，按照一年期定期存款计算利息，如果最后一年你交的养老保险满一年了以后，那么是要给你记利息的，如果不满一年，那么就不会跟你再计利息了，因为养老保险的利息是头一年计算算到第二年的，是这样子的，因为养老账户里面的个人账户肯定是有利息的呀，因为这笔钱是存在银行的，所以银行不管是按照定期利息也好，还是活期利息也好，都是应该有利息的，只是养老保险的利息，是一年算一次，如果你够一年了，他就要给你计算，如果你不够一年，他就不给你计算了。

发现养老保险个人账户的一年期利息非常高难道是天上掉馅饼么？

不是馅饼，是应得的个人收益。

参保者缴纳养老保险是个长期过程，随着2015年养老金“并轨”，养老保险基金盘子大了，资金多了，原来存放在银行的钱吃利息，远远跟不上国民经济的发展速度，这样长期下去，养老保险基金及个人帳户养老金就会缩水乏值。

为实现养老保险基金在安全的前提下，保值增值才是长期生存的根本。

2015年人社部、财政部要求各省制定养老金归集方案，将目前县、市级管理的养老保险基金一部分(不低于30%)归集到省级管理，由省级***委托国务院授权机构投资运营，比如国家投资银行、国家开发银行等等，实现基金保值增值，提高个人帳户养老金水平和基金支付能力。

为了使个人帳户养老金收益分配方案公开化，2017年人社部、财政部出台《统一和规范职工养老保险个人帳户记帐利率方法》。明确规定将每年保值增值情况及时向社会公布。

2018年增值8.3%。

2019年增值7.6%。

这个数字高于国民经济发展6.5%的目标。

所以说，你得到的不是馅饼，而是实实在在的增值收益。

根据国家公布的2019年的养老金个人账户存款利率，年化利率为7.61%。而从2016-2018年来看，记账利率分别为年化8.31%、7.12%和8.29%。不要觉得这是天上掉馅饼，也不要觉得仅仅是你所在的地方利率这么高，这个是国家统一规定的。

首先，根据2017年公布并实施的《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，统一机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率，每年由国家统一公布。这也就是说，养老保险个人账户的利率由国家统一规定，各地方只能贯彻执行，从而有利地保障了国家规定的利率水平，真正造福老百姓。

第二，根据上面所述的记账利率办法，国家规定记账利率应主要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素研究确定，并通过合理的系数进行调整。尤其是，国家专门规定，记账利率不得低于银行定期存款利率，由于养老保险的存续时间都比较长，这里也就是五年期及以上的定期存款利率。所以，养老保险个人账户的利率都是比较高的。

第三，国家对于养老保险，是作为一项基本公民生活保障而进行筹划的，更注重其社会效益而非盈利性。因而，对于绝大部分人来说，购买养老保险是比较划算的。

最近很多人说，养老保险账户的利息越来越高，年记账利率从2%左右达到8%以上，超过了绝大部分银行理财产品的收益率，参加社保难道是天上掉馅饼吗？

应该说这并不是天上掉馅饼，而是参保人应得的权益，今天我们就来了解一下是怎么回事？

我们在交纳了社会养老保险之后，这些钱会交给社保基金进行打理，因为这个数量非常庞大，而且关系到职工将来养老金的发放，所以管控的比较严格。

在前几年的时候，社保基金是不允许进入股市的，主要就是投资一些银行存款和债券等中低风险的理财产品，那时候的投资收益率只有2%左右，和老百姓自己理财收益差不多，总体收益水平甚至还低于我们购买的国债利率。

如果不能实现社保基金保值增值，将来养老金发放缺口越来越大，也会影响参保积极性，因此经过慎重探讨后决定放开社保基金入市限制，社保基金可以投资一些高风险高收益的理财产品。

正因为如此，我们看到，2015年以前个人养老账户记账利率基本等同于同期银行存款利率。而到了2016年国家公布的记账利率是8.31％，2017年的记账利率为7.12%，2018年记账利率为8.29％，2019年的记账利率为7.61%。

通过上述数据我们可以发现，职工参加社会养老保险之后，相当于把自己的一部分工资交给是社保部门进行统筹管理，他们会委托一些专业团队进行投资理财，在保证资金安全的情况下，尽可能获得更高的收益，目前看年投资收益率在7%~8%左右，这个水平超过了银行理财产品，为什么呢？

因为原来我们缴纳的养老保险都是通过委托银行等金融机构进行理财，这些金融机构会收取较多的佣金，相当于多扒了一层皮。成立社保基金之后，社保基金可以自己进行投资理财，不但减少了佣金支出，还和其他金融机构形成竞争关系，所以我们的个人账户投资收益得到明显提高。

由此可见，参加社会养老保险获得的投资收益虽然比较高，但并不是天上掉馅饼，而是社保部门让资金发挥了其应有的保值增值功能，是大家参保权益的体现。

这真的不是所谓的天上掉馅饼！而是真金白银逐年记入了你的个人帐户之中。它还将通过利滚利的方式，年复一年地转化为你将来退休时个人帐户养老金所得的一大部分。这就是养老保险投资运营的高收入，回报基金所有权人的真实反映与体现。

成立专业的国家社保基金管理机构，独立进行养老保险等诸项社保基金的***、投资、运营与管理工作，这是现代社会保障体制机制建设与运营的题中应有之义。这是事关全国亿万参保职工和退休人员切身利益，事关整个经济社会繁荣稳定的重大民生工程。

很显然，社保基金投资证券和国家建设项目，比如高铁建设、南水北调、一带一路等重大投资项目，每年都有稳定较高的运营回报率，这已成为社保基金保值增值、发展壮大的资金构成与来源的一部分。随着我国经济社会的高质量发展，社保基金专业投资运营管理的效率与效益，将会春风沐雨，更上一层楼！

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有的网友说，他发现养老保险个人账户的一年期利息非常高，简直怀疑是天上掉馅饼呢。这是怎么一回事呢？

参加养老保险缴纳的钱是怎么分配的？

参加养老保险，分为个人参保和企业参保缴费两种情况。

企业参保用人单位承担用人单位部分，职工承担职工部分。现在，是职工本人承担个人缴费基数的8%，用人单位承担用人单位缴费基数的16%。单位的缴费基数不一定等于职工个人缴费基数之和，个别地方直接按照工资总额来确定。

个人参保主要包括灵活就业人员、无雇工的[_a***_]工商户、未在用人单位参保的非全日制用工劳动者三类人员参保的情况。这种情况需要自己承担全部的社会保险费。国家为了照顾灵活就业人员，一般允许他们按照20%的比例缴费，比企业合计缴费比例低4个百分点。

养老保险个人账户中的钱是如何形成？

养老保险个人账户，是每月社保缴费到位以后，社保部门按照缴费基数的8%记账的。这个钱数恰好等于企业职工个人缴纳的部分。

由于按照《社会保险法》的规定，万一参保人去世，养老保险个人账户中的钱还没有领完的话，可以由继承人继承。也就是说企业职工参保肯定不会亏本。

但是个人参保，记入养老保险个人账户里的钱并没有什么两样，一样是缴费基数的8%。这样，实际上剩余的12%比例都会进入统筹账户，万一去世没有领完就不会退还了。

实际上，2005年以前养老保险个人账户缴费比例一般是3%~4%，记入比例则是11%。2005年以后国家要求逐渐过渡到8%，个人缴费也提升到8%。

国家在设置养老保险个人账户制度的时候，也规定了养老保险个人账户要计发利息。2005年以前由于利率设置不完善，多数是以一年期定期存款利率确定记账利息，非常低。90年代以来我国经济社会发展非常迅速，大家的工资收入增长的也非常快，一般每年都会增加8%~15%。这样个人账户里的钱数就相对贬值非常快。

2005年以后，各地逐渐完善养老金个人账户记账利率，一般会按照投资收益率计算，相应利率提高到3%~5%以上。

2016年开始，国家统一养老金个人账户记账利率机制，相应利率由国家统一公布。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。远远超过了我们个人银行理财的利率。这种情况下，如果我们把个人账户当成一种理财产品，就非常划算了。也能够努力实现养老金个人账户的保值增值。这也是国家为养老保险全国统筹做的准备。

实际上，养老保险基金的投资理财收益是达不到这一水平的。比如说各省市的累计结余资金委托国家财政代为投资，2017年的收益率只有5.3%。

确实养老保险，个人账户记账利率非常高，而且是每年计发一次利息的利滚利模式，可以说我们参加养老保险，根本不用担心个人缴纳的钱会贬值了。这是一件好事情，对于企业职工也可以看出缴费基数越高越划算了。

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