万欣和高端医疗保险***-msh万欣和***
huangp1489时间2024-06-30 20:28:00分类医疗保险浏览25
高端医疗险好不好？有什么特点？
开始前先声明一下，本文所介绍的高端医疗险是指常见的、普通的、中产阶级也能买得起的高端医疗险，不是指那种每年保费就有十几万或几十万，连同配偶和子女一起保障的超高端医疗险。
1. 一款优秀的高端医疗险须具备的五大特征
一是保证续保条款写进保险合同。此处“保证续保”是基于境外保险业的传统定义，相当于内地的“承诺续保”，即保险公司承诺续保，但保留普调费率的权力，正常情况下，每一两年调整一次费率表，上调幅度在8%左右属于合理水平。
二是对标准私家房提供全额保障。此处的标准私家房是指具有独立卫生间但不设置厨房、客厅的单人病房，且不除外保障地区范围内的任何国家和地区；全额保障是指对保障地区范围内的、免赔额以上的、合理且必须的治疗费用提供100%的赔付。
三是年度赔付限额较高，不设终身赔付限额。目前的主流高端医疗险只会对每年赔付额设置一个上限，比如1000万或2000万等，对终身赔付额不设限。举个极端的例子，客户连续住院七八年，每年花1000万，一共花七八千万也都是可以赔偿的。
四是免赔额选择多，且提供免核保调低免赔额的选择权。对于有社会医保和单位团险的人士，投保设有免赔额的高端医疗险更为合适；主流高端医疗险在退休时（例如50/55/60/65岁）提供免核保调低免赔额的选择权，为失去团险保障的客户安享退休生活提供便利。
五是不捆绑销售，未成年人可以单独投保。主要满足两类人的需求，一是在传统观念作用下，父母都想把最好的给孩子，投保医疗保险也是如此；二是单位提供的团险不错，但不保障子女，想要单独为子女投保高端医疗险。
高端医疗险的默认保险责任通常是住院和门诊小手术，如果要同时获得门诊保障，则需要额外缴纳门诊保障对应的保费，门诊保费非常昂贵，哪怕是青壮年，也得上万，年纪大一点，保障范围到全球，轻轻松松就上十几万了。
门诊保障之所以非常昂贵，主要是被部分客户滥用所致。例如，医院对病人的身份核查不严或故意忽视，导致“一人投保，全家看病”的情况经常发生；再比如，医院差异化对待病人，对于有商业医疗保险的病人，检查项目更多，治疗手段更贵，开药也比其他病人更多。这些都会大幅增加门诊险的赔付支出，最终由所有客户来承担，结果就是保费很贵。
抛开价格因素，我们从风险转移角度来看。人们投保住院险，是希望将低频发生，但费用较高的住院事故所带来的经济损失风险转移给保险公司，将偶发性的大额支出转为可预见的一系列年度保费支出，以避免“因病致贫”或发生重大财务影响。
与住院相比，门诊费用支出具有高频率、低损失的特征，通常在家庭经济承受范围内，所以我通常都建议风险自留，而无需转移给保险公司。举个例子，看一次儿科几百块，花在门诊上的1万块保费，可以看二三十次，平均每月看两次，按这种看病频率，十有八九需要住院，而住院险同时保障住院前后的门诊，够用了。
顺便再说一下牙科和产科等附加保障。牙科保障通常会设置一个年度限额，本质上就是用团购价享受牙科治疗，对于常年有牙科治疗需求，但又得不到优惠价的朋友，加一个牙科保障也是一个不错的选择；产科保障通常也会设置赔偿限额，而且会设置较长的等待期（例如12个月），至少也得缴纳两期保费，而且还得按***时间怀孕并生产，才能获得些许“套利”，实属不易，即使要买，也需要根据实际情况认真评估再做决策。
3. 如何选购高端医疗险？
对治疗环境要求不高，以及并无境外治疗需求的朋友而言，社保医疗、大病商办再加上团险，已经保障的很不错了，无需投保高端医疗险，如果实在不安心，就再买个中端医疗险加固一下。下面我们为那些对治疗环境要求较高，可能有境外治疗需求的朋友出谋划策。
追求产品性价比的朋友。高端医疗险属于比较复杂的产品，保障责任差一个字，都可能会造成极大的差异，例如半私家房和私家房，虽然只是多了一个“半”字，住院的感觉是差很远的，陪床的父母也会更遭罪一些，根据经验，不少住过私家房的小朋友因留恋环境而不想出院。在对比价格时，所对比的产品至少要满足本文第1部分所说的五大特征，同时确保所比较的费率是基于类似保障地区和接近的免赔额。我在这里给个参考价，35岁男士或女士，保障亚洲地区（含澳洲、新西兰），无免赔额，首年保费以不超过1万人民币为佳。
对服务要求较高的朋友。不少朋友非常喜欢高端医疗险的直付功能，即住院前两三天致电或通过app联系保险公司或第三方服务商，获得确认后，即可入住医院，办理住院手续时将保险卡交给医院，出院时取回保险卡，保险公司会与医院结算费用，病人只需要支付免赔额部分费用（若有）。评价高端医疗险的服务水平，以直付网络医院范围越广越好，服务商确认时间越短越好，自付部分的理赔效率越高越好。这里要特别提醒的是，考察一家保险公司在不同国家和地区服务能力的重要标准是其在当地是否有分支机构，或者其合作的第三方服务商在当地的服务实力。
曾患疾病或身体有恙的朋友。与寿险和重疾险相比，医疗险的核保更为严格，所以不少人可能会被传统的高端医疗险拒之门外，或者除外多个部位。所幸的是，市场上也有保证承保的高端医疗险，而且给予被保险人“洗心革面，重新做人”（给予“洗底期”）的机会，满足对已有疾病和先天性疾病进行保障的需求。需要注意的是，保证承保不代表保证理赔，保险公司会在理赔时候按条款约定进行审核，如果在投保前患病且没有“无病”度过洗底期，则可能会被拒赔，如果“无病”度过洗底期，则按健康人士提供保障并理赔。限于篇幅，不做展开。
最后，说一下我经常被问到的一种保险组合，客户同时投保终身型储蓄险和高端医疗险，在储蓄险缴费期内，按年缴纳医疗险的保费，储蓄险缴费期结束后，保险公司通过提取储蓄险的生存金或部分领取现金价值来缴纳高端医疗险的保费。对于资金实力雄厚的高端客户，此设计会省去后续每年缴费的麻烦，为客户提供了方便。我在此提醒大家关注两点，一是了解此高端医疗险历史加费的频率和幅度，是每年加费还是两年一加，是个位数加费还是两位数加费；二是看***书上演示的加费幅度是否与历史加费一致，以避免储蓄险不够扣医疗险保费，无法支撑到老年生活完结。
不知道楼主严重的高端医疗是一个怎样的标准？
1.目前最火的医疗要数百万医疗，1万免赔额，性价比高，[_a***_]200万，300万都有。这住院门诊都只能是普通病房。
2.住院门诊可以特需+国际部，范围是大中华地区，0免赔，100%报销，这种就比普通的百万医疗要贵很多，但这种就医环境和服务肯定要好。
3.住院门诊可以特需+国际部+私立昂贵医院，范围大中华地区，0免赔、100%报销，这种就医环境和服务就比2还好。
4.在医院选择上面依然是特需、国际部，昂会医院，再就是在地域做文章，可以选择亚太、全球除美加，全球除美，全球，不同的地域，医疗水平不一样，价格也是有所差别。
高端医疗都是可以直付，就医环境好，服务周到、医疗水平高，我们有预算买高端医疗，就是争夺最顶尖的医疗***。
所谓的“高端医疗险”是针对高端人群设计的一种保险。其最大的特点是突破了保险公司对就医地点、用药种类的限制，客户在医院所有的花费几乎都可以报销。不过，由于这类产品是针对高端客户设计的，其保费同样高昂。原则上，不适合普通消费者购买。
与普通的商业健康医疗险相比，高端医疗险进一步放宽了对“特需医疗、自主选择医院、自费药报销”这三个环节的限制，使被保险人的就医更加人性化，保障更为充足，完全不受社保报销范围的限制。
另外，高端医疗险一般不设定点医院，能够让高端消费人群自主决定选择适合自己的私人以及外资医院甚至国际医疗机构就诊，对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗险也会有保障，甚至包括精神疾病的治疗费用也可以报销，从而让投保人享受到更好、更人性化的医疗服务。
然而，虽然这类保险的保额可达一百五十万、几百万，甚至千万以上，但其缴费也不低，按照不同的年龄，少则千元以上，多则数万元以上，且属于消费险种，不返还本金。
这类保险的适合人群为：企业事业单位高管人员、企业事业单位核心骨干人员、高收入的自由职业者、合伙人制企业的合伙人、私营企业主、外籍在华人员等高收入者及其家属等等。
作为普通百姓，如果经济收入有限，购买一款比较低端的百万医疗险就可以了。但是，这个低端的百万医疗险一般有一万的免赔额。这一点儿，一定要注意。
msh是什么品牌？
msh万欣和是医疗健康服务品牌，隶属于万欣和（上海）企业服务有限公司。是国际健康险设计和管理方面的领先者，成立于1***4年。其医疗网络覆盖全球150多个国家。最主要的业务范围是为全球的外派员工提供全球高端医疗的保障。一些跨国企业在各地的外派员工的高端医疗保险及相关的服务。
赴日医疗靠谱吗？
近年来各种海外医疗机构暴增，赴日资料，赴美医疗，赴台医疗，这种机构鱼目混珠，大肆宣传自己神通广大，经常晒各种合作。对此我只想说这种公司或者个人就说白了就是医托，只要你有钱，他们就可以给你提供花光你所有钱的医疗方案。
日本医疗水平和设备都比国内先进，一些新药和新技术也比中国更早地应用于临床，更不要说医风和服务态度。日本离中国很近，文化也相近，国人赴日医疗还是很方便的。费用要高于国内，而且国内还有医保，但由于日本就医费用透明，可以很容易地计算出总体医疗费用。个人意见是大病难病可以考虑去日本，至少多一个靠谱解决的办法。
前两天做和朋友聊一个肺癌理赔的案例，这个病症让我想起微博大V性感玉米带着家人赴日治疗，最近好消息传回来，已经得到较好效果。
这只是一个近期奔赴日本寻求更好医疗方案的中产家庭一幕。
对于富裕和高净值企业家人群，比如万科的王石在2008年9月份***本做了四次心血管介入造影手术，在3个主要心脏动脉装了6个支架。
国内的技术一般只能做3个，支架手术对于支架材料、手术技巧要求很高，在日本他一次性做了6个，术后的结果媒体天天头条报道，吃着红烧肉，和田小姐经常爬山。也算是生动的日本高端治疗案例。
日本高端医疗有多优秀？
很多人想到日本先想到的是旅游。其实相对于欧美发达国家，日本在先进的医疗技术、更好的医疗服务品质、医疗签证很便于出国诊治。
1.「诺贝尔奖日本医学真正的硬实力」
日本频频在诺贝尔生理学或医学奖得奖，源于对于医学研发经费的高投入、制度上的全力支持。
以2018年得诺贝尔奖的“癌症免疫疗法”为例，这是一项研究，可以通过人体自身的免疫系统消灭癌细胞。目前，抗PD-1癌症免疫治疗已在美国，欧盟和日本获得批准。这种治疗革新了传统的癌症治疗，并被喻为感染性疾病中的青霉素。说明日本的医疗水平和相应的科研水平已经处于世界的最高水平。
2.「国民平均寿命世界NO.1，对比发达国家，存活率更高」
日本国民平均寿命约为84岁，在世界发达国家中名列NO.1，是名副其实的长寿之国。出租车司机、商场的保洁很多都是六七十岁的人，这些老年人身体都很硬朗。
・每10万人口中死于癌症的人数，日本约为140人，美国160人。
・每10万人口中死于心肌梗塞的人数，日本约为30人，美国约为50人
・每10万人口中死于糖尿病的人数，日本约为5人，美国约为20人
根据英国《柳叶刀》2018年1月发表的《2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告》，2010-2014年间中国、日本整体癌症5年生存率分别为36.0%、57.4%
3.「日本癌症的筛查与治疗技术更成熟」
日本国立癌症研究中心2017年2月16日发布数据称，日本2000～2003年被诊断为癌症的患者10年后的生存率达到58.5％。标准化治疗癌症，很对医学技术在中国比较落后甚至是一片空白，在日本，PET-CT技术、MRI技术、CT技术就比较成熟了。
最先进的癌症筛查技术日本的癌症生存率远远高于其他发达国家，最主要的原因在于，日本有着领先世界的早期癌症发现能力。
日本的癌症筛查以"PET-CT"技术为主，其余放射、检测手段相结合的精密防癌检查，可将全身上下已知常见的300多种癌症一次性彻底排查，早初期癌症的治愈率可以达到90%以上！
3.「日本医疗服务的优质更胜一筹」
中日做医疗服务流程的差距：
癌症的治疗，涉及肿瘤科、外科、放疗科等多个学科，在中国，患者往往是自己一个科室一个科室去挂号。
日本治疗，以患者利益为最高出发点，医生会负责把外科、放疗、基因、免疫、营养等方面的专家约到一起，共同商量出一个综合的治疗方案，在技术层面，日本的医疗机构诊断也更为准确，药品更新速度更快，治疗方案也更多样化。
4.「日本医疗价格在发达国家最便宜」
在费用方面，日本医疗费用在所有发达国家中是最低的，只有美国的五分之一甚至十分之一。中国与日本几乎无时差的短距离里程，使患者减少途中的煎熬，就近治疗，日语中多汉字环境也让患者更熟悉和较容易沟通。
覆盖日本高端医疗的保险有哪些？
那有没有保险能够cover赴日治疗费用呢？
答案：高端医疗险，保额通常都在千万以上，选择保障范围覆盖全球/亚洲区域等。
很多人一想起高端医疗险中就觉得是“奢侈品”，的国内高端医疗险一般包含公立医院特需部、国际部，但境外服务无法享受，境外高端医疗险远没有那么高不可攀。
以最贵的高端医疗险中“爱马仕”保柏为例：
重点是：高端医疗险的保额通常千万元以上，这款保柏尊尚***不限保额，随便花。投保受益人在入住特需部、国际部，海外就医时，完全没有后顾之忧。而且，父母一方投保了这款产品后，还可免费为两位未满16岁的子女投保。
高端医疗险如果是选择保障区域不同，价格就会不一样。
一般来说，保障区域分为5类：全球、全球除美国、亚洲、大中华（大陆+港澳台）和大陆。保障范围越广，产品价格也就越贵。按照自己需求和就医目标进行定制，就不必付出额外的费用。
除了上面那款“爱马仕”高端医疗险，还有其他很多性价比选择。
可以考虑万欣和的精选全球保障***，1600万的保额，价格为34803元/年；只要亚洲地区保障的话，可以考虑招商信诺寰球至尊这款，价格为23376.45元/年。具体条款其实不同，亚洲区域包含日本，可以根据条款选择。
高端医疗保险也有不完美的？
选择全球/亚洲范围的高端医疗保险，在涵盖医院范围，最大的优势是可以让在自己不用担心昂貴的医疗费用的情况下，放心让自己去最好的地方看最好的医生和接受最好的治疗。
总的来说，日本对于癌症的防治，相比中国医院大众化的治疗，是一种更加私人定制化的治疗，享受优质和世界领先水平的医疗服务。
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